Un nouveau marchand marocain n’ouvre plus de contrat carte au CMI : l’adhésion est fermée depuis le 1er novembre 2024 (décision n° 152/D/2024 du Conseil de la concurrence). Il signe avec un acquéreur, comme NAPS, ou active une solution intégrée comme YouCan Pay. Stripe n’est pas disponible au Maroc. Les commissions publiées démarrent à 1,68 % chez NAPS pour une carte nationale et montent à 4,9 % + 2 MAD chez YouCan Pay pour une carte internationale.
Comment accepter le paiement par carte sur une boutique au Maroc ?
Il faut trois choses : un contrat avec un acquéreur, un module qui relie la boutique à la passerelle, et un dossier validé avant le passage en production. Le client saisit sa carte sur une page sécurisée hébergée par la passerelle, puis valide avec un code 3D Secure envoyé par sa banque (brochure NAPS ePay, consultée le 20 octobre 2026).
Le marché existe déjà. Selon le rapport 2024 de Bank Al-Maghrib sur les moyens de paiement, les paiements e-commerce par carte ont atteint 38,5 millions d’opérations en 2024 contre 32,1 millions en 2023, pour 11 milliards de dirhams contre 9,9. Ils représentent 20 % des paiements par carte en nombre.
Le parcours technique est court. Le CMI le décrit pour ses propres contrats : un kit d’intégration avec environnement de test, puis la production une fois les tests validés. NAPS annonce une mise en service sous 48 heures dans sa brochure, mais sa page de souscription la place en jours ouvrés, sur acceptation du dossier.
Côté boutique, l’encaissement n’est que la première moitié. La commande doit passer en statut payée, et un remboursement ou une annulation doit redescendre dans la passerelle : le CMI le permet depuis son espace marchand, remboursement partiel compris. C’est ce branchement que nous construisons sur un site e-commerce au Maroc. La carte se pose enfin à côté du paiement à la livraison, traité dans le guide paiement à la livraison au Maroc.
Quelle solution de paiement en ligne choisir au Maroc ?
Six solutions, comparées. Le tableau ne garde que ce que les pages officielles publient, consultées le 20 octobre 2026 ; une case « Non publié » veut dire que la grille n’existe pas en ligne, pas qu’elle est gratuite.
Un seul acteur publie à la fois des frais de mise en service et une commission chiffrée : NAPS. Les autres demandent un échange commercial, ou prélèvent un pourcentage sans engagement, comme YouCan Pay.
Le CMI accepte-t-il encore de nouveaux commerçants ?
Non. Par la décision n° 152/D/2024 du 31 octobre 2024, le Conseil de la concurrence a rendu obligatoires les engagements du CMI et de ses banques actionnaires : depuis le 1er novembre 2024, le CMI ne conclut plus de nouveaux contrats d’adhésion cartes ni de contrats de passerelle de paiement en ligne (communiqué du Conseil de la concurrence, séance du 13 mai 2025, consulté le 20 octobre 2026). Les établissements de paiement et les filiales de banques dédiées à l’acquisition commercialisent leurs offres depuis le 1er mai 2025.
Le CMI reste dans la chaîne comme plateforme technique de traitement pour tous les acquéreurs. Ses contrats commerçants et ceux de sa passerelle e-commerce passent à d’autres : le bilan de Bank Al-Maghrib et du Conseil, relayé par Boursenews le 10 juillet 2026, fixe cette cession avant le 31 janvier 2026 pour les contrats privés et avant le 30 avril 2026 pour les contrats publics. Sur sa page e-commerce, le CMI renvoie lui-même vers ses acquéreurs partenaires, les banques, pour souscrire.
Combien coûte une passerelle de paiement au Maroc ?
Cela dépend de l’acquéreur et du volume, et peu de grilles sont publiées. Payzone ne publie pas de tarifs sur sa page E-Com, et les pages du CMI consultées n’en affichent aucun. NAPS et YouCan Pay donnent leurs chiffres.
NAPS publie deux packs, avec une commission de 1,98 % et de 1,68 % pour une carte nationale (le second taux suit les directives de Bank Al-Maghrib) et de 3 % pour une carte internationale ou premium, hors frais d’authentification et sous conditions. Le pack e-Go coûte 6 900 DH HT de mise en service et 2 900 DH HT d’abonnement annuel, offert la première année. Le pack e-Premium monte à 29 900 DH HT de mise en service et 5 900 DH HT d’abonnement, offert lui aussi la première année ; il ajoute Card On File, le paiement récurrent, le paiement en plusieurs fois et la personnalisation de la page de paiement. La tarification devient dégressive à partir de 250 000 DH de paiements en ligne par mois (page de tarification NAPS, consultée le 20 octobre 2026).
YouCan Pay prélève 3,9 % + 2 MAD par transaction réussie sur une carte marocaine, 4,9 % + 2 MAD sur une carte internationale, sans frais d’installation ni abonnement mensuel (page tarifs, consultée le 20 octobre 2026). Sa FAQ donne l’exemple d’une vente de 500 MAD : 21,5 MAD de commission avec une carte marocaine. Les marques locales et les vendeurs au-delà de 50 000 dollars de ventes mensuelles ont droit à des remises.
Prenons une boutique hypothétique qui encaisse 200 000 DH par mois en cartes marocaines, avec un panier moyen de 500 DH, soit 400 commandes. Chez YouCan Pay, 400 commandes à 21,5 DH de commission font 8 600 DH par mois. Chez NAPS, la commission seule représente 3 360 DH par mois à 1,68 % et 3 960 DH à 1,98 %, avec en plus la mise en service et, dès la deuxième année, l’abonnement. Sur douze mois, l’écart va de 55 680 à 62 880 DH, bien au-dessus des 6 900 DH de mise en service du pack e-Go. Ce volume dépasse aussi le palier de départ de YouCan Pay (5 000 MAD par jour, 35 000 MAD par semaine) : il faut demander un palier supérieur.
Le cadre de prix bouge. Bank Al-Maghrib plafonne les frais d’interchange à 0,50 % par la décision n° 265/W/2026 du 6 juillet 2026, avec une entrée en vigueur prévue le 1er octobre 2026. Le plafond était de 0,65 % en octobre 2024, et de 0,15 % pour les paiements du gouvernement et du commerce de proximité. Les autorités annoncent une baisse des commissions payées par les commerçants (Boursenews, 10 juillet 2026). Une grille datée d’avant le 1er octobre 2026 se redemande.
Stripe fonctionne-t-il au Maroc ?
Non. La page de disponibilité mondiale de Stripe ne liste pas le Maroc : pour l’Afrique, elle cite la Côte d’Ivoire, le Ghana, le Kenya, le Nigeria et l’Afrique du Sud (stripe.com/global, consultée le 20 octobre 2026). Pour les autres pays, Stripe affiche que les paiements ne sont pas encore pris en charge, avec un bouton pour manifester son intérêt.
Stripe propose Stripe Atlas, qui constitue une société américaine à distance. C’est créer une autre entreprise, pas brancher la vôtre. Les thèmes et les modules qui prévoient Stripe n’y changent rien : sans compte, pas d’encaissement.
PayPal pour un marchand marocain
PayPal s’adresse bien aux professionnels marocains : son site Maroc propose l’inscription d’un compte professionnel et publie une grille de tarifs (page mise à jour le 28 septembre 2026). Pour une transaction nationale reçue par un compte marocain, la grille affiche 4,40 % + un frais fixe ; son tableau de frais fixes ne donne pas de montant en dirham.
Le retrait vers un compte bancaire est gratuit au-delà de 2 000 MAD, hors conversion de devise, et coûte 30 MAD en dessous. La conversion de devises, à l’envoi d’un paiement ou à la réception d’un remboursement, est facturée 4,0 % pour le groupe Moyen-Orient et Afrique, dont le Maroc. Un virement standard prend généralement un jour ouvré, entre 3 et 5 jours selon la banque (aide PayPal Maroc).
Le coût d’une vente se lit donc sur trois lignes : la commission, le frais fixe, le retrait. Avant de prévoir PayPal dans le tunnel d’achat, ouvrez le compte professionnel et testez une réception réelle : c’est le seul moyen de savoir quelles fonctions votre compte ouvre.
Quelle passerelle selon votre moteur (WooCommerce, Shopify, YouCan, PrestaShop) ?
Le moteur réduit la liste avant le prix. Le CMI affiche comme compatibles PrestaShop 1.6 et 1.7, WooCommerce, WordPress, Magento, Shopify, Odoo et d’autres ; YouCan n’y figure pas. YouCan Pay cite WooCommerce, Magento, PrestaShop et Joomla sur sa page d’accueil, pas Shopify. NAPS et Payzone annoncent une API, Payzone ajoutant des plugins dont la liste n’est pas détaillée (pages consultées le 20 octobre 2026).
Sur Shopify, la piste passe donc par l’acquéreur : demandez-lui le nom du module, sa version et son éditeur avant de signer. Le choix du moteur lui-même se discute dans le guide YouCan, Shopify ou WooCommerce au Maroc. Et si la boutique change de moteur pour une raison de paiement, la migration doit protéger le référencement : voir migrer de PrestaShop vers Shopify sans perdre son SEO.
Quelles pièces et quelles déclarations faut-il prévoir ?
Un dossier d’acquisition regarde d’abord la société, ensuite le site. Le questionnaire marchand du CMI, mis en ligne en juillet 2024, demande la société, la forme juridique, le capital, le RC, la patente, l’identifiant fiscal, l’effectif et le chiffre d’affaires annuel, puis l’URL du site, l’hébergeur, le nombre d’articles, le panier moyen et les volumes mensuels prévus. Le contrat d’affiliation du CMI y ajoutait un dépôt de garantie et un ordre de prélèvement permanent et irrévocable. Le formulaire de souscription de NAPS demande la CIN et le RC.
La boutique doit donc exister, avec son catalogue et son hébergement, avant le dépôt. YouCan Pay est réservé aux personnes qui vivent au Maroc et disposent d’un compte bancaire marocain ou d’un retrait par une agence CashPlus.
Côté données personnelles, la CNDP écrit que tous les traitements doivent faire l’objet d’une déclaration préalable, sauf exclusions. Elle propose deux formulaires, la déclaration simplifiée F214 et la déclaration normale F211, délivre le récépissé sous 24 heures et demande un document qui autorise le signataire. Son tableau de procédure du 24 juillet 2025 range la vente en ligne sous la délibération n° 508-AU-2014, sur le formulaire F214 : le dossier complet est dans le guide des obligations légales d’une boutique en ligne. Le questionnaire du CMI renvoie, lui, à la loi n° 09-08 pour le consentement au traitement des données.
Questions fréquentes
Peut-on ouvrir un contrat CMI aujourd’hui ?
Non. Depuis le 1er novembre 2024, le CMI ne conclut plus de nouveaux contrats d’adhésion cartes ni de passerelle de paiement en ligne, en application de la décision n° 152/D/2024 du Conseil de la concurrence. Un nouveau marchand passe par un établissement de paiement ou une filiale de banque qui commercialise une offre depuis le 1er mai 2025.
Combien coûte NAPS pour une boutique en ligne ?
Selon la page de tarification de NAPS, consultée le 20 octobre 2026, le pack e-Go coûte 6 900 DH HT de mise en service et 2 900 DH HT d’abonnement annuel, offert la première année. Le pack e-Premium coûte 29 900 DH HT de mise en service et 5 900 DH HT d’abonnement. La commission nationale affichée est de 1,98 % et de 1,68 %, la commission internationale et premium de 3 %, hors frais d’authentification.
YouCan Pay fonctionne-t-il avec Shopify ?
La page d’accueil de YouCan Pay liste WooCommerce, Magento, PrestaShop et Joomla, pas Shopify. Sa FAQ renvoie à une documentation développeur pour une intégration à toute plateforme. Le service prélève 3,9 % + 2 MAD sur une carte marocaine et 4,9 % + 2 MAD sur une carte internationale (pages consultées le 20 octobre 2026).
Stripe est-il disponible pour une société marocaine ?
Non. Le Maroc ne figure pas dans la liste des pays pris en charge par Stripe (stripe.com/global, consultée le 20 octobre 2026). Stripe propose Stripe Atlas pour constituer une société américaine à distance, ce qui revient à créer une autre entreprise.
Faut-il déclarer sa boutique en ligne à la CNDP ?
La CNDP indique que tous les traitements doivent faire l’objet d’une déclaration préalable, sauf exclusions, avec une déclaration simplifiée (F214) ou normale (F211) et un récépissé délivré sous 24 heures. Sa page ne précise pas le formulaire applicable à une boutique en ligne : il se confirme auprès de la CNDP.